Huis verhuren zonder het te melden: dit riskeer je met je hypotheek

Je verhuurt een kamer aan een student en denkt dat het geen kwaad kan. Toch kan je geldverstrekker zich bedenken. Ik leg uit waarom één kamer verhuren al je hypotheek in gevaar kan brengen.

Een kamer verhuren aan een student. Je huis een jaar uitlenen tijdens een lange reis. Je oude woning aanhouden als je bij je partner intrekt. Het klinkt onschuldig. Toch kan het flink misgaan met je hypotheek als je het niet doorgeeft.

Eerst toestemming vragen

Heb je een hypotheek, dan heb je meestal toestemming nodig van je geldverstrekker. Ook als je maar één kamer verhuurt. Ook als het tijdelijk is. Geef je niets door, dan kan de geldverstrekker in het uiterste geval eisen dat je de hypotheek direct aflost. Snap je hoe groot dat probleem dan wordt?

Een kamer verhuren telt ook mee

Stel: je woont zelf in je huis en deelt keuken, badkamer en toilet met een huurder. Dat heet hospitaverhuur. Ook dan kunnen er voorwaarden in je hypotheek staan. Het kan ook gevolgen hebben voor de aftrek van je hypotheekrente.

Tijdelijk weg? Let op de voorwaarden

Ga je een tijd naar het buitenland, of werk je een poos op een andere plek? Dan lijkt verhuren handig. Je geldverstrekker kan eisen stellen aan de duur en aan het huurcontract. Heb je een hypotheek met NHG, dan gelden eigen regels voor tijdelijke verhuur. Ook bestaat er een diplomatenclausule: een ontruimingsbeding dat je in het huurcontract opneemt. Je legt daarin vast dat de huurder de woning verlaat wanneer de overeengekomen huurperiode eindigt en jij de woning weer zelf wilt betrekken.

Samenwonen en je eigen huis houden

Je trekt bij je partner in en je verhuurt je oude woning. Voor je geldverstrekker verandert dan het gebruik van het huis. Je hypotheek gaat meestal uit van eigen bewoning. Soms moet je je hypotheek aanpassen. Sommige geldverstrekkers eisen zelfs een aparte verhuurhypotheek. Vraag dit dus vooraf na.

Wat NHG ermee te maken heeft

NHG gaat uit van een woning waar je zelf woont. Verhuur mag alleen met toestemming. Soms moet je hypotheek over naar een variant zonder NHG. Dan verlies je mogelijk ook het NHG-rentetarief en de bijbehorende voorwaarden. Dat merk je direct in je maandlasten.

Verzekering, gemeente en belasting

Je verzekering voor je huis en je aansprakelijkheidsverzekering zijn vaak afgesloten voor eigen bewoning. Verhuur dekken ze niet altijd automatisch. Bel je verzekeraar dus voordat de huurder komt. Woon je in een appartement? Dan kunnen ook regels van de VvE en de gemeente gelden. Ook je belasting kan veranderen. Wat er precies gebeurt, hangt af van de vorm, de duur en de omvang van de verhuur.

Dit regel je vooraf

Lees eerst je hypotheekakte en de voorwaarden. Vraag je geldverstrekker schriftelijk om toestemming. Check de regels van de gemeente en de VvE. Bespreek het met je verzekeraar. Kijk wat verhuur betekent voor je belasting en de aftrek van je hypotheekrente. Leg afspraken met je huurder altijd op papier vast.

Een tijdelijke oplossing mag nooit uitlopen op een financieel probleem. Twijfel je? Neem contact op, dan leg ik je graag uit wat het voor jouw hypotheek betekent.