Als je inkomen daalt
Bij een hypotheek rekent de geldverstrekker met je huidige inkomen. Dat is logisch, maar het laat weinig ruimte als dat inkomen daalt. Word je werkloos, dan krijg je meestal een WW-uitkering die lager is dan je loon en die een beperkte tijd loopt, afhankelijk van hoe lang je hebt gewerkt. Word je langdurig ziek, dan zakt je inkomen na twee jaar vaak flink, zeker als je weinig of niet kunt werken.
De hypotheek, de energierekening en de verzekeringen lopen intussen door. Voor veel huishoudens is dat het moment waarop het gaat knellen.
… Bij dat eerste gesprek had ik me goed voorbereid met informatie en vragen, maar dat bleek eigenlijk niet nodig. Joep legde alles vanaf het begin tot het einde helder en geduldig uit. Het was een lang gesprek, maar hij nam echt de tijd en zorgde ervoor dat we precies wisten wat we deden. …
Wat de verzekering doet
Een woonlastenverzekering keert een vast bedrag per maand uit als je door arbeidsongeschiktheid of werkloosheid inkomen verliest. Dat bedrag kies je bij het afsluiten, binnen de grenzen die de verzekeraar stelt. Het is bedoeld voor je woonlasten, zodat je niet meteen hoeft te beslissen over je huis. De premie hangt onder meer af van je leeftijd, je beroep en de dekking die je kiest.
Je kunt meestal zelf kiezen waartegen je je verzekert:
- Alleen arbeidsongeschiktheid
- Alleen werkloosheid
- Allebei, in één verzekering
Let op deze voorwaarden
Woonlastenverzekeringen verschillen onderling veel. De voorwaarden bepalen of je er later echt iets aan hebt. Kijk in elk geval naar deze punten:
- De wachttijd: hoe lang je ziek of werkloos moet zijn voor de eerste uitkering
- De uitkeringsduur, die bij werkloosheid meestal korter is dan bij arbeidsongeschiktheid
- Wanneer je als arbeidsongeschikt geldt: voor je eigen beroep of voor elk passend werk
- Of een WW- of WIA-uitkering nodig is voordat de verzekering uitkeert
- Wat er gebeurt als je ontslag al zag aankomen toen je de verzekering afsloot
Past het bij jou
Niet iedereen heeft een woonlastenverzekering nodig. Heb je een ruime buffer, een partner met een stabiel inkomen, of heeft je werkgever al een aanvulling op de WIA geregeld, dan heb je hem misschien niet nodig. Zijn je woonlasten hoog in verhouding tot je inkomen, of ben je kostwinner, dan kan hij juist veel rust geven.
Een woonlastenverzekering is bedoeld om tijd te kopen. Met een uitkering voor een aantal jaar kun je herstellen, ander werk zoeken of rustig besluiten of je woning nog bij je past. Voor de rest van je leven is het geen oplossing.
Hoe we het samen bekijken
Ik zet eerst op een rij wat je krijgt als je werkloos of arbeidsongeschikt wordt: van de WW, de WIA, je werkgever en je pensioenregeling. Daarnaast leg ik je vaste lasten. Het verschil laat zien hoe groot het probleem zou worden, en hoe lang je het zelf kunt opvangen.
Pas daarna kijk ik of een verzekering zinvol is, welke dekking past en wat de voorwaarden in jouw situatie betekenen. Soms blijkt een grotere buffer de betere keuze.
Wat het kost
Advies over een woonlastenverzekering bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid kost € 250 bovenop het tarief voor je hypotheek.
