Studieschuld en huis kopen? Dat kan gewoon, ik leg uit hoe

Moet je eerst je hele studieschuld aflossen voordat je een huis koopt? Ik hoor die vraag vaak. Het antwoord is nee. Lees hier waar een geldverstrekker wél naar kijkt.

Je hebt een studieschuld en je wilt een huis kopen. Gaat dat samen? Ja, dat kan. Een studieschuld betekent niet automatisch dat een geldverstrekker je aanvraag direct afwijst. Ik leg je uit hoe het zit.

Wat doet je studieschuld precies?

Je kunt er minder mee lenen. Dat is het effect. Elke maand betaal je een bedrag aan DUO, en dat geld kun je niet ook nog aan hypotheeklasten uitgeven. Stel, je betaalt €90 per maand aan rente en aflossing. Dan houdt de geldverstrekker daar rekening mee en daalt je maximale hypotheek. Hoeveel precies, verschilt per persoon. Je inkomen, de hypotheekrente en de looptijd spelen allemaal mee.

Je actuele schuld telt

Sinds 1 januari 2024 kijken geldverstrekkers in principe naar je actuele studieschuld en je huidige maandbedrag. Ze kijken dus niet meer alleen naar het bedrag dat je ooit hebt geleend. Dat werkt in je voordeel als je extra hebt afgelost. Let wel op één ding. DUO moet het maandbedrag officieel hebben aangepast, en jij moet dat kunnen bewijzen.

Een laag maandbedrag is geen garantie

Soms betaal je tijdelijk minder aan DUO, bijvoorbeeld door een laag inkomen of een aflossingsvrije periode. Sommige geldverstrekkers rekenen dan toch met het bedrag uit de normale aflossingsregeling. Een verlaging na extra aflossen beoordelen ze vaak anders. De regels verschillen per geldverstrekker. Check dus altijd de actuele voorwaarden van de aanbieder die je kiest.

Meld je studieschuld altijd

Dit moet je doen. Het is een wettelijke verplichting voor al je financiële verplichtingen. Meld je de schuld niet, dan rekent de geldverstrekker je hypotheek niet verantwoord door. Ook je recht op Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan in gevaar komen. Zit je nog in de aanloopfase? Bespreek het ook dan.

De rente op je studieschuld

Voor studenten past DUO die rente jaarlijks aan. Voor terugbetalers zet DUO de rente elke vijf jaar vast. Voor 2026 is het 2,33% bij een aflossingsperiode van 35 jaar; voor 15 jaar bedraagt het 2,29%. Een renteverandering kan het maandbedrag veranderen dat DUO vaststelt, en dat maandbedrag telt weer mee bij je hypotheek.

Eerst alles aflossen?

Nee. Dit hoor ik vaak, maar het klopt niet. Je hoeft je studieschuld niet eerst helemaal af te lossen. De geldverstrekker kijkt naar je hele financiële plaatje, niet alleen naar die ene schuld.

Wat heb je nodig voor een eerste berekening?

Pak deze gegevens erbij:

• Je saldo bij DUO

• Je huidige of verwachte maandbedrag

• Je bruto-inkomen

• Eventuele andere leningen

• De woning die je op het oog hebt of prijsklasse waarin je zoekt

Met die cijfers laat ik je zien wat er voor jou mogelijk is. Ik leg het zo uit dat het helder en duidelijk is en jij het helemaal begrijpt.

Wil je weten wat jouw studieschuld betekent voor je hypotheek? Plan een gesprek met een adviseur van Van der Pol - Financieel Advies. Dan zie je vóór je gaat zoeken waar je aan toe bent.