Extra aflossen? Soms is dat juist geen goed idee

Je denkt misschien: hoe meer ik aflos, hoe beter. Toch klopt dat lang niet altijd. Ontdek waarom een buffer of andere plannen soms belangrijker zijn dan aflossen.

Je hebt geld op de bank staan. Genoeg om flink af te lossen op je hypotheek. Toch doe je het niet. Klinkt gek, maar vaak is dat een heel bewuste keuze. Ik leg je uit waarom steeds meer mensen dit overwegen.

Aflossen is niet altijd de beste zet

Extra aflossen levert meestal iets op. Je maandlasten dalen en je betaalt minder rente. Toch is dat niet voor iedereen de slimste keuze. Het hangt af van je plannen, je risicobereidheid en wat je met je geld wilt doen. Snap je die afweging? Dan begrijp je ook waarom niet iedereen automatisch aflost.

Een buffer geeft rust

Stel: je auto gaat kapot, of je wordt ziek. Dan wil je geld achter de hand hebben. Veel adviseurs raden aan om eerst een buffer op te bouwen van een paar maanden vaste lasten. Pas daarna is extra aflossen interessant.

Want een euro die je aflost, krijg je niet zomaar terug. Die zit vast in je huis. Spaargeld op je rekening kun je morgen gebruiken. Dat verschil maakt veel uit als het leven anders loopt dan gepland, denk aan een scheiding of een terugval in inkomen.

Verhuisplannen? Hou je geld bij de hand

Verwacht je over een paar jaar te verhuizen? Dan is extra aflossen misschien niet handig. Voor een nieuwe woning heb je vaak eigen geld nodig. Denk aan de kosten koper of een verbouwing na de aankoop.

Als je nu alles aflost, houd je straks minder geld over. Toch heb je dat geld juist nodig om door te stromen naar de volgende woning. Bij een korte horizon kan het dus slimmer zijn om je geld gewoon beschikbaar te houden.

Wat levert je geld op als je niet aflost?

Hier komt de rekensom om de hoek kijken. Aflossen bespaart je de bruto hypotheekrente, maar omdat je daardoor minder rente kunt aftrekken, is het netto rendement lager dan je bruto rente. Bij een rente van 4% en een aftrekpercentage van circa 37% komt de netto besparing uit op ongeveer 2,5%. Sparen levert spaarrente op. Beleggen kan meer opleveren, maar dan neem je ook risico.

Is je hypotheekrente laag? Dan kan beleggen op de lange termijn aantrekkelijker zijn dan aflossen. Ligt je rente juist hoger, dan wordt aflossen weer interessanter. Er is geen vast antwoord, het hangt af van jouw tarieven en jouw situatie.

Verbouwen kan meer opleveren

Soms is verbouwen slimmer dan aflossen. Isolatie, nieuwe ramen of een warmtepomp verlagen je energierekening direct. Dat merk je meteen in je portemonnee. Een nieuwe keuken of badkamer kan de waarde van je huis verhogen. Dat rendement zie je vaak sneller dan bij aflossen.

Maak de keuze die bij jou past

Aflossen, sparen, beleggen of verbouwen: er is niet één juist antwoord. Het draait om jouw plannen, jouw buffer en jouw wensen voor de toekomst. Twijfel je wat voor jou het beste is? Een gesprek met een adviseur maakt vaak in één keer duidelijk welke route bij jouw situatie past.