Verhuizen of verbouwen: wat is jouw beste optie?

Verhuizen is niet altijd de oplossing als je ruimer wilt wonen. Ontdek hoe je je huis kunt verbouwen met een verhoogde hypotheek en waarom dit misschien wel je beste optie is.

Je huis voelt te klein. Of de indeling klopt gewoon niet meer. Dan denk je al snel: tijd om te verhuizen. Maar is dat ook echt de slimste keuze?

De woningmarkt maakt verhuizen lastig

Even een grotere woning zoeken klinkt eenvoudig. Dat is het niet. Er zijn al jaren te weinig koopwoningen in Nederland. Je concurreert met tientallen andere kopers, moet vaak overbieden, en dan is de keuze in jouw buurt ook nog beperkt. Dat maakt blijven en verbouwen voor veel mensen een serieuze optie.

Wat doet de rente met jouw keuze?

Dit is waar het financieel interessant wordt. Ik leg het even uit.

Verbouw je je huidige woning? Dan hoef je je bestaande hypotheek niet aan te passen. Je sluit alleen een extra lening af voor het verbouwingsbedrag. Als je een lage rente vastgezet hebt in de jaren dat tarieven laag waren, hou je die gewoon. Alleen het extra deel krijgt de huidige, hogere rente.

Verhuis je naar een andere woning? Dan sluit je voor het hele nieuwe hypotheekbedrag een hypotheek af tegen de rente van nu. Dat is een groot verschil. Sommige geldverstrekkers bieden een meeneemregeling aan, waarmee je je oude rente meeneemt naar de nieuwe woning. De voorwaarden en looptijd verschillen per geldverstrekker. Laat je daar goed over informeren.

Hoe financier je een verbouwing?

Je verhoogt je bestaande hypotheek met het verbouwingsbedrag. De rentelasten zijn aftrekbaar als je het geld gebruikt voor verbetering of verduurzaming van je woning. Je lost de lening annuïtair of lineair af, meestal binnen dertig jaar.

Met of zonder bouwdepot

Bij een hypotheekverhoging kun je kiezen voor een bouwdepot. Het extra geleende bedrag komt dan in een depot te staan. Vanuit dat depot betaal je de facturen van de aannemer of leverancier. Je betaalt alleen rente over het deel dat je al hebt opgenomen.

Kan het met Nationale Hypotheek Garantie?

Of je in aanmerking komt voor NHG hangt af van je totale hypotheekbedrag na de verbouwing. De kostengrens ligt in 2026 op € 470.000. Blijf je met je totale hypotheek onder dit bedrag? Dan kun je de verhoging afsluiten met NHG.

Verbouw je specifiek voor verduurzaming? Dan geldt een hogere kostengrens van € 498.200. Voorbeelden zijn isolatie, zonnepanelen, een warmtepomp of HR++ beglazing. De verbouwing moet aantoonbaar bijdragen aan een lager energieverbruik. Je geldverstrekker vraagt daar offertes en facturen voor.

Let op: het gaat om je totale hypotheekschuld na verhoging, niet alleen om het verbouwingsbedrag. Heb je nu € 380.000 aan hypotheek en wil je € 100.000 lenen voor verbouwing? Dan kom je uit op € 480.000. Dat valt buiten de standaard NHG-grens van € 470.000, maar binnen de grens voor verduurzaming van € 498.200.

Wat past bij jou?

Er is geen standaard antwoord. Het hangt af van je overwaarde, je inkomen, je huidige rente en wat je eigenlijk wilt bereiken. Soms is verbouwen financieel veel aantrekkelijker dan je denkt. Soms is verhuizen toch de betere keuze, ook al lijkt het duurder.

Wil je weten wat voor jou de slimste stap is? Neem gerust contact op voor een vrijblijvend gesprek. Dan rekenen we het samen door.