Restschuld na verkoop woning? NHG kan soms uitkomst bieden

Verkoop je je huis met verlies en blijft er een restschuld over? Misschien kan NHG helpen. Ontdek hoe dit vangnet je financiële zorgen kan verlichten en wanneer je er aanspraak op kunt maken.

NHG, je hoort het vaak als je een hypotheek afsluit. Maar wat is het nu precies? Veel mensen denken dat het een soort verzekering is die alles afdekt als het financieel misgaat. Dat klopt niet helemaal. Ik leg je uit hoe het echt werkt.

Wat NHG eigenlijk doet

NHG staat voor Nationale Hypotheek Garantie. Het is een vangnet, voor jou én voor de geldverstrekker. Stel: je moet je woning met verlies verkopen en er blijft een restschuld over. Dan betaalt NHG onder bepaalde voorwaarden die restschuld aan de geldverstrekker. In veel gevallen scheldt NHG dat bedrag vervolgens kwijt, zodat jij de schuld niet hoeft terug te betalen. Dat scheelt je een flinke financiële strop.

Er zit ook een praktisch voordeel aan. Omdat de geldverstrekker minder risico loopt, krijg je bij NHG-hypotheken vaak een iets lagere rente. Dat merk je elke maand in je portemonnee.

Wanneer helpt NHG bij problemen?

NHG springt niet automatisch in als je één maand je hypotheek niet betaalt. Er moet echt iets ingrijpends zijn gebeurd. Denk aan echtscheiding, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van je partner. Situaties die je niet kon voorzien en waar je zelf weinig aan kon doen.

NHG kijkt dan of de problemen aantoonbaar buiten jouw schuld liggen. En of verkoop van de woning nodig of onvermijdelijk is. Soms helpt NHG ook om een gedwongen verkoop juist te voorkomen, via begeleiding of een betalingsregeling.

Waar NHG niet voor bedoeld is

Dit is waar het vaak misgaat in de verwachting. NHG dekt geen achterstallig onderhoud aan je woning. Het dekt geen waardedaling van je huis. En het dekt zeker niet de situatie waarbij je simpelweg besluit te stoppen met betalen.

NHG is geen vervanging voor een financiële buffer of eigen verantwoordelijkheid. Het is een vangnet voor echte nood, niet voor alle risico's die bij een koopwoning horen.

Voorwaarden waar je rekening mee moet houden

Je hypotheek moet wel aan de NHG-regels voldoen. In 2026 ligt de maximale hypotheekgrens op € 470.000. Financier je ook energiebesparende maatregelen mee, dan mag de hypotheek oplopen tot € 498.200. De grens wordt elk jaar opnieuw vastgesteld.

Valt je hypotheek buiten de NHG-voorwaarden? Dan geldt de garantie gewoon niet. Het is dus slim om dit vroeg in je hypotheektraject te checken.

Is NHG iets voor jou?

Als je een woning koopt binnen de NHG-grens, is het bijna altijd de moeite waard om NHG mee te nemen. De lagere rente alleen al kan over de looptijd van je hypotheek een flink verschil maken. En het vangnet bij onvoorziene tegenslagen geeft rust.

Snap je nu beter wat NHG wel en niet doet? Heb je vragen over jouw situatie of wil je weten of jouw hypotheek in aanmerking komt? Neem gerust contact op voor een vrijblijvend gesprek.