Overlijdt je partner plotseling? Dit gebeurt er met je hypotheek en inkomen

Niemand wil eraan denken, maar wat als je partner overlijdt? Hoe vangen jullie de financiële klap op? Lees waarom een levensverzekering belangrijk kan zijn.

Stel je voor: je partner overlijdt plotseling. Het inkomen valt weg. De hypotheek loopt gewoon door. Wat dan?

---

Dit is geen prettig onderwerp, ik weet het. Maar het is wel een vraag die ik als adviseur regelmatig stel. Veel mensen denken hier simpelweg niet over na, totdat het te laat is.

Wat doet een levensverzekering precies?

Een levensverzekering keert een bedrag uit bij overlijden, of juist bij leven op een afgesproken datum. Er zijn twee vormen die ik het meeste tegenkom.

De eerste is de tijdelijke overlijdensrisicoverzekering. Die loopt een afgesproken periode, bijvoorbeeld twintig of dertig jaar. Overlijdt de verzekerde binnen die periode? Dan keert de verzekering uit. Daarna niet meer. Deze vorm is populair bij mensen met een hypotheek, omdat de financiële verplichtingen in die periode het hoogst zijn.

De tweede vorm is de levenslange of langlopende levensverzekering. Die keert altijd uit, ongeacht wanneer iemand overlijdt. Dit type past beter bij erfplanning of het slim overdragen van vermogen.

Waarom is dit zo belangrijk bij een hypotheek?

De meeste huishoudens betalen hun woonlasten uit arbeidsinkomen. Valt dat inkomen weg door overlijden, dan komen die lasten direct onder druk te staan. Er bestaat een nabestaandenuitkering vanuit de overheid (ANW), maar die geldt alleen voor nabestaanden die de AOW-leeftijd nog niet hebben bereikt en die zorgen voor een eigen kind, pleeg- of stiefkind onder de 18 jaar, of die voor minimaal 45% arbeidsongeschikt zijn. Wie daar niet aan voldoet, heeft geen recht op een ANW-uitkering. Wie daar wel recht op heeft, ziet de uitkering in de meeste gevallen niet de volledige woonlasten dekken.

Een overlijdensrisicoverzekering lost dat probleem op. De uitkering kan de hypotheek gedeeltelijk of volledig aflossen. Daardoor dalen de maandlasten, en je partner hoeft niet te verhuizen of in te teren op spaargeld.

Is een levensverzekering verplicht bij een hypotheek?

Niet altijd. Veel geldverstrekkers stellen een overlijdensrisicoverzekering niet meer verplicht. Maar ze wijzen er wel op dat het risico dan volledig bij jou ligt. Je moet als klant aantonen dat je je bewust bent van wat er gebeurt als je geen dekking hebt.

Mijn advies? Zeker bij een hoog leenbedrag of een gezin met kinderen is een overlijdensrisicoverzekering bijna altijd verstandig. Niet omdat het moet, maar omdat de gevolgen zonder dekking groot kunnen zijn.

Wat bepaalt de premie?

De premie hangt af van je leeftijd, gezondheid, rookgedrag, de looptijd en het verzekerde bedrag. Verzekeraars beoordelen het risico op basis van die gegevens. Hoe jonger en gezonder je bent, hoe lager de premie. Dat maakt het slim om hier vroeg in het hypotheektraject over na te denken.

Een levensverzekering is geen luxe. Het is een keuze die je maakt voor de mensen om je heen. Wil je weten wat in jouw situatie verstandig is? Neem gerust contact op voor een adviesgesprek.