Hypotheek meenemen bij verhuizing? Dat gaat niet zomaar

Wat gebeurt er met je hypotheek als je verhuist? Het is niet zo eenvoudig als je zou denken. Ontdek wat er allemaal bij komt kijken en voorkom verrassingen.

Je hebt een mooi huis gevonden. Je wilt doorstromen. En je denkt: fijn, mijn hypotheek neem ik gewoon mee. Logisch dat je dat denkt. Maar zo werkt het helaas niet.

Je hypotheek zit vast aan je woning

Een hypotheek is een lening waarbij je woning als zekerheid dient voor de geldverstrekker. Verkoop je je huis? Dan lost de notaris je hypotheekschuld direct af uit de verkoopopbrengst. De overeenkomst stopt. Wat er overblijft na die aflossing, de overwaarde, krijg jij uitbetaald.

Voor je nieuwe huis sluit je daarna een volledig nieuwe hypotheek af. Nieuwe documenten, nieuwe inschrijving bij het Kadaster, nieuwe beoordeling. Ook als je bij dezelfde geldverstrekker blijft.

Opnieuw door de molen

Bij die nieuwe aanvraag kijkt de geldverstrekker opnieuw naar jouw situatie. Je inkomen nu. Niet drie jaar geleden, nu. Ben je minder gaan werken? Zelfstandig geworden? Heeft je partner gestopt minder inkomsten? Dan kan je maximale hypotheek lager uitvallen dan je gewend was.

De geldverstrekker wil ook een taxatierapport van je nieuwe woning. De waarde in het rapport bepaalt hoeveel je kunt lenen, of je in aanmerking komt voor Nationale Hypotheek Garantie en in welke risicoklasse je valt. Hoe hoger de verhouding tussen je lening en de woningwaarde, hoe hoger de rente die je betaalt.

Snap je wat ik bedoel? Je begint eigenlijk opnieuw. Met alles.

Je rente gaat ook niet automatisch mee

Dit verrast mensen vaak. Je had misschien een lage rente op je oude hypotheek. Die neem je niet zomaar mee naar je nieuwe huis. De geldverstrekker hanteert de tarieven die op dat moment gelden. Breng je minder eigen geld in, of is de nieuwe woning duurder? Dan val je mogelijk in een hogere risicoklasse en betaal je meer rente dan je gewend was.

Tenzij je geldverstrekker een meeneemregeling heeft

Sommige geldverstrekkers bieden een meeneemregeling aan. Daarmee kun je onder voorwaarden je oude rente en rentevastperiode gedeeltelijk meenemen naar je nieuwe hypotheek. Dat klinkt aantrekkelijk, en dat kan het zijn. Maar let op: dit geldt meestal alleen voor het deel van de lening dat gelijk blijft of lager is dan je oude hypotheek. En je moet binnen een bepaalde tijd na de verkoop handelen.

Of jouw geldverstrekker zo'n regeling aanbiedt, en wat de voorwaarden precies zijn, verschilt per aanbieder. Dit is iets wat je goed wilt uitzoeken voordat je stappen zet.

Verhuizen met een hypotheek is dus geen kwestie van copy-paste. Het is een nieuw hypotheektraject, met nieuwe kansen maar ook nieuwe aandachtspunten. Als jouw adviseur help ik je om te begrijpen wat dat voor jouw situatie betekent, zodat je niet voor verrassingen staat op het moment dat je dat mooie huis wilt kopen.